В наше время тема «легализации доходов» часто звучит в новостях. Дело в том, что с каждым годом проблема оборота незаконных средств приобретает все большие масштабы. Аферисты и криминальные сети прибегают к хитрым способам для перевода и скрытия своих финансов. С учетом такой ситуации эксперт по финансовым технологиям Роман Терещенко подчеркивает необходимость применения мер противодействия этому процессу, известных как меры по борьбе с отмыванием денег (AML). Зачем же они нужны и на каких принципах строятся?
Отмывание денег в мире: реальные цифры, риски для экономики и противодействие путем AML
Отмывание денег – это масштабная проблема, охватывающая более 120 стран по всему миру, с разной степенью экономического развития. Роман Терещенко наводит ряд статистических данных, которые свидетельствуют о масштабе проблемы незаконного оборота денежных средств. В оценке аналитика, глобальный ущерб от такого рода мошенничества колеблется от $800 млрд до более чем $1 трлн ежегодно. Вы только представьте, что согласно информации Национального агентства по борьбе с преступностью Великобритании, ежегодно через эту страну отмывают деньги на сумму 90 млрд фунтов стерлингов (или $117 млрд). В Канаде, по сведениям эксперта, ежегодно через сделки с недвижимостью отмывается до 1 млрд канадских долларов. А в США ежегодно в среднем возбуждается 1500 дел по отмыванию денег.
Такие красноречивые факты говорят сами за себя. Причем методы отмывания денег становятся все более изощренными, что создает серьезные препятствия для компетентных органов в выявлении подозрительной деятельности и привлечении преступников к ответственности. Поэтому эксперт считает, что правительства должны вкладывать ресурсы в инициативы AML, если они намерены успешно противостоять этой нарастающей угрозе.
Что же такое AML по своей сути?
– Борьба с отмыванием денег (AML) представляет собой комплекс мер, которые включают в себя законы, постановления и процедуры, направленные на предотвращение и выявление незаконного преобразования преступных доходов в легальные активы, – объясняет Роман Терещенко. – Суть AML заключается в разрушении финансовых структур преступных организаций, что снижает их мотивацию к незаконным действиям, таким как торговля наркотиками, финансирование терроризма, коррупция и мошенничество.
Эксперт убежден в том, что финансовые учреждения обязаны внедрять эффективные программы AML для выявления и снижения рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Ключевые принципы AML: обзор от эксперта Романа Терещенко
Важные принципы AML включают комплексную проверку клиентов (CDD), принцип “Знай своего клиента” (KYC), мониторинг транзакций, отчеты о подозрительной деятельности и требования по ведению учета. Роман Терещенко предлагает подробнее остановиться на этом.
Основываясь на KYC, финансовые учреждения должны проводить проверку личности клиентов и анализировать их риск-профиль. Эти процессы осуществляются путем сбора информации о клиенте (имя, адрес, дата рождения и документы, подтверждающие его личность).
Эксперт сообщает, что требования KYC отличаются в разных юрисдикциях. Но несмотря на это, финансовые учреждения должны принимать разумные меры, чтобы убедиться в том, что их клиенты действительно те, за кого себя выдают, и не занимаются незаконной деятельностью. Примером таких мер является индустрия криптовалют, которая старается соблюдать правила KYC из-за анонимности цифровых валют и других криптоактивов.
– В свою очередь, комплексная проверка клиентов (CDD) представляет собой процесс, который финансовые учреждения применяют для выявления и оценки рисков, связанных со сделками клиентов, – рассказывает Роман Терещенко. – В отличие от KYC, который направлен на идентификацию клиента при создании учетной записи, CDD – это непрерывный процесс, который применяется на протяжении всего взаимодействия с клиентом.
Эксперт обращает внимание на то, что применяя технологии CDD, финансовые учреждения должны быть осведомлены о бизнесе своих клиентов – его структуре собственности, источниках поступления средств и типичных транзакциях. Эта информация используется для оценки риска клиента и выявления подозрительных операций с его стороны.
Если есть подозрения в том, что транзакции клиента могут быть связаны с мошенничеством, они должны подать отчет о подозрительной деятельности (SAR) в соответствующие органы.
Таким образом, Роман Терещенко убежден, что AML критически важна, так как предотвращает использование финансового сектора для легализации незаконных средств. Он считает, что применение мер по предотвращению отмывания денег (ПОД) способствует повышению безопасности финансовых операций во всем мире. И еще один акцент от эксперта: «С точки зрения бизнеса, соблюдение правил ПОД помогает защитить компанию от репутационных ущербов и финансовых потерь, что очень важно для дальнейшего развития ее деятельности».